您当前所在位置: 首页>区政府信息公开目录>管理公开>财经信息>金融保险

赣州银行特色产品介绍

访问量:
政府采购贷

一、产品简介

政府采购贷业务是指银行为中标政府采购项目的企业办理的,基于政府采购中标通知书或政府采购合同(以下简称“采购合同”),以政府采购所支付的款项作为还款来源的短期订单融资业务。

二、金额范围

单笔最高500万元,同时单笔最高融资金额为不超过采购合同金额扣除预付款、质保金及其他已付款额度之后剩余金额的80%。

三、期限范围

单笔最长不超过1年。

四、利率范围

基准利率上浮30%以内。

五、附加费用

无。

六、用途范围

用于对应采购合同的供应商采购原材料或其他相关经营活动。

七、办理流程

(一)获得政府采购招标的中标通知书;

(二)向我行提交融资申请;

(三)获得我行授信审批额度后,与政府签订采购合同,同时在采购合同中注明我行要求的回款专户为该合同项下唯一回款账户;

(四)发放融资,获得资金;

(五)到达合同付款日期,政府采购部门按期回款归还融资。

八、申请条件及资料

(一)应为依法核准工商行政管理部门或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织和个体工商户,并有固定的生产经营场所,注册地或主要经营地在本辖区,经营活动依法合规,符合国家产业政策;

(二)持有中标通知书或采购合同、本采购项目对应上游采购合同(如有)。

(三)借款人信用良好,具备按期还本付息能力,无重大不良信用记录。股东及实际控制人无重大债权债务纠纷,无重大不良信用记录。近两年内在政府采购项目中没有发生过未按时履约或履约情况不达标,导致未通过政府最后验收等情况;

(四)借款人实际经营满1年(含)以上,在我行信用评级在BBB级以上;

(五)除开立资金结算账户外,借款人须在我行开立资金回笼账户,并将该账户指定为政府采购款项下政府采购资金的唯一回款账户;

(六)我行要求的其他条件。

九、产品特色

融资利率低,不需要额外抵质押担保。

十、咨询电话

96296

十一、办理机构地址

章贡区内赣州银行各营业网点。

信保融资

一、产品简介

指我行对出口商已向我行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款,凭相关单据、投保信用保险的相关凭证、赔款转让协议等为出口商提供的有追索权的资金融通业务。

二、金额范围

根据客户应收账款金额确定,无具体限制。

三、期限范围

根据客户应收账款账期确定,无具体限制。

四、利率范围

根据我行客户定价规则确定。

五、附加费用

无。

六、用途范围

有真实贸易背景和融资需求,并已向我行认可的信用保险机构投保信用保险的出口型企业。

七、办理流程

按照我行正常授信流程办理。

八、申请条件及资料

(一)企业基本资料:

1.企业营业执照正副本复印件;

2.对外贸易经营者备案登记表复印件(正反面)。

(二)业务基本资料:

1.赔款转让协议;

2.出口信用险保单副本;

3.申报单及保费发票;

4.承保情况通知书;

5.我行要求的其他条件。

九、产品特色

(一)相对其他出口融资产品更为宽松的反担保条件;

(二)享受省、市两级出口信用保险保费优惠和赣州市信保融资利率优惠政策;

(三)加快资金周转、改善现金流量,优化财务报表;

(四)降低门槛,减少额度占用,扩大融资规模。

十、咨询电话

96296

十一、办理机构地址

章贡区内赣州银行各营业网点。

无还本续贷业务

产品定义

“无还本续贷”业务(以下简称续贷)是指我行在借款人原有的流动资金贷款到期前,与其签订新的借款合同,并落实好相应担保手续后,通过发放新贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。

适用对象

专注实体经济、资质良好的小微企业贷款客户,且单户(含关联授信)自营贷款金额在1000万元(含)以下。

准入条件

(一)企业经营依法合规,所属行业符合国家法律法规和行业、产业政策要求,无违法、违规经营的行为;

(二)投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业;

(三)企业生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况,具备充足的还款能力;

(四)资金回笼率符合我行要求,在原贷款期间内,其在我行结算账户(含关联企业账户及个人账户)的日均存款不得低于我行日均贷款的10%;

(五)企业信用等级为BBB级(含)以上;

(六)原贷款五级分类为正常,且符合新发放贷款的条件和标准;

(七)借款人所有有余额的授信未发生欠息、挪用贷款等情况,经人行征信系统查询无重大不良信用记录;

(八)企业主营业务突出,实际控制人行为规范,未发现有涉赌、毒等不良行为,无参与民间借贷行为;

(九)符合贷款人规定的其它条件。

经营性物业贷款

【产品定义】

经营性物业贷款,是指我行向具有合法出租主体资格的经营性物业所有权人发放的,以其所拥有的物业作为抵押物,以该物业的经营收入作为质押和第一还款来源,用于符合本办法规定用途的贷款。

【适用对象】

本产品主要用于借款人合法合规的资金需求,包括借款人对物业原址改扩建、装修、日常维护(如该物业仍有未结清工程款的,须优先用于支付工程款),支付本经营性物业的购房款。

【准入条件】

(一)信用等级在BBB级(含)以上,净资产不低于2000万元。

(二)在我行开立结算账户,经营管理规范,财务状况良好,无不良信用记录,不涉及诉讼。

(三)具有拟抵押物业的合法经营资格,已取得了相关资质和批文。

(四)合法拥有经营性物业的全部产权,具有对物业的独立的经营权、收益权和处置权,无产权及其他法律纠纷。

(五)具有丰富的商业经营管理经验,物业经营期内保持盈利。

(六)与我行签订账户监管协议,接受我行对物业经营收益的资金监管。

(七)贷款行要求的其他条件。

所需资料

(一)借款人营业执照、组织机构代码(如有),房地产开发企业需提供开发资质等级证书等。

(二)借款人验资报告和公司章程(工商局调档,含最新公司章程、每次公司章程修正案及企业基本信息),企业纳税证明及水电费缴纳单据。

(三)借款人征信信息,借款人、法定代表人及股东对查询征信系统的委托书。

(四)物业权属人董事会或相应决策机构同意以物业抵押的决议。

(五)物业竣工验收合格的证明材料、产权证书。

(六)借款人对物业的经营许可相关证明资料。物业用于对外出租的,提供真实的租赁合同或协议、租金收入发票、缴税证明、承租人同意放弃租赁权的书面承诺等。

(七)贷款用于置换他行融资的,提供借款人在他行融资的借款合同、借款支付凭证盒融资余额证明资料。

(八)经审计的借款人和重要关联公司近三年财务报表及最近三期的财务报表。

(九)贷款行要求的其他证明文件和材料。

法人购房贷款

【产品定义】

贷款人向具备条件的企事业法人发放的用于购买自用房(含经营营业用房和办公用房)的人民币贷款。

适用对象

具备法人购房贷款条件并取得法人资格的企事业法人。

【准入条件】

(一)申请法人购房贷款的借款人必须同时具备下列条件:

1.在国家工商行政管理部门登记注册,且具有法人资格的企事业法人;

2.内部管理规范、资产负债结构合理、股权结构清晰、主要财务指标良好、有偿还贷款本息的能力;

3.已签署购买房产的合同或协议。法人购房贷款,所购房产原则上应为现房,且产权清晰;

4.必须支付一定比例的首期付款。购房贷款首付款比例不得低于所购房产全部价款的50%;

5.借款人偿还购房贷款的年均还款额不得高于其近三年经营性净现金流量平均值;

6.在赣州银行开立基本结算账户或一般存款账户;

7.必须以所购房产进行抵押担保,或提供贷款人认可的有效担保;

8.贷款人规定的其他条件。

【所需资料】

借款申请人需提供的资料:

1.借款申请书。

2.借款人及担保人的基本情况;

3.经年检合法有效的法人营业执照、机构代码证、法定代表人身份证明;

4.公司章程、验资报告、有效税务登记证;

5.有限责任公司或股份有限公司应根据公司章程由股东会或董事会同意借款的有关决议、授权书、董事会成员签字样本。法人分支机构申请购房贷款须提供企事业法人出具的有效授权书;

6.支付所购房产首期购房款的书面证明(银行进账单等);

7.经审计的近三年财务报告及借款前一期的财务报告;

8.购买房产的合同、协议或其他有效证明文件;

9.抵押物清单、权属证明、有处分权人同意抵押的证明及抵押物估价文件;以及保证人同意为其提供借款担保的书面文件;

10.开发商证明借款人所购期房(多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二)或尚未确权房屋的建设和销售文件资料;

11.贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

应收账款质押贷款

【产品定义】

应收账款质押是指授信申请人以其自有的应收账款债权向我行设定质押担保,以获得本行授信满足其资金需要的行为。为担保债务的履行,授信申请人将其应收账款出质给我行占有,授信申请人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,我行有权就该应收账款优先受偿。

【适用对象】

本产品适用于资产实力雄厚、生产经营稳定、应收账款的付款人为资信好、付款能力强的群体,应收账款质量高且与本行有较稳定业务往来关系、信用等级在A级以上的企事业法人客户。

【准入条件】

应收账款债务人应为信用等级为A级的大中型企业;信用评级在A级以下的,一律报总行审批,并达到总行要求的其他标准。债务人应与授信申请人有长期紧密供销关系的下游企业,同时符合以下条件:

(一)信用记录良好,近三年未发生拖欠金融机构贷款本息的情况;

(二)无恶意拖欠上游企业款项的行为;

(三)生产经营正常,现金流量充足,无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险;

(四)须是卖方的非关联企业;

(五)本行要求的其他条件。

【所需资料】

除提供流动资金贷款、银行承兑汇票敞口授信等的基础资料外,还应提供以下资料:

(一)质押物清单;

(二)符合法律规定的有关质押物的有关质押物的权属证明材料(如公路、桥梁收费许可证,交易合同、发货单、运单、购货方验收入库凭证、增值税发票、函证等);

(三)表明本次授信的原因、用途、生产经营计划和购销合同文书;

(四)授信申请人同意应收账款质押的董事会或股东会决议;

(五)付款人承诺同意把应付款转入授信申请人在我行开立的账户;

(六)银行需要审查的其它有关质押物的资料。

流动资金循环贷款

产品定义

流动资金循环贷款,是指贷款人与借款人一次性签订借款合同,在合同规定的有效期内允许借款人多次提取贷款,逐笔归还贷款循环使用贷款的流动资金贷款业务。

适用对象

生产经营周期比较明显,资金周转速度较快,在合同期限内需要多次提款和还款的企业,或一次性采购量过大,销售回款并逐步收回的商贸、工业企业。

产品特色

满足生产经营周期比较明显,资金周转速度较快,在合同期限内需要多次提款和还款的企业的融资需求

票融通

产品定义

“票融通”产品是指以一或以多张银行承兑汇票作质押,开具一张或多张银行承兑汇票的票据贸易结算业务。

适用对象

适用于辖内具备开办银行承兑汇票承兑业务资格的机构。

准入条件

开办“票融通”产品的机构应符合《赣州银行银行承兑汇票业务管理办法(赣银发[2017]273号)》的相关规定,具备开办银行承兑汇票承兑业务的准入资格。且证照齐全有效,合规经营,以往业务记录良好,财务管理规范,与我行具有良好合作关系。

(一)承兑申请人在工商行政管理部门登记注册,依法从事经营活动,实行独立经济核算,具有贷款资格,信用良好的企业法人或其他经济组织;

(二)承兑申请人资信状况良好,具有支付承兑汇票金额的可靠资金来源;

(三)承兑申请人与我行具有真实的委托付款关系;

(四)承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景,具有合法的商品交易和债权债务关系;

(五)承兑申请人在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户(以下简称结算账户),并有一定的结算业务往来;

(六)承兑申请人近两年在我行无不良贷款、欠息以及其他不良信用记录;

(七)在各金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为,在工商、税务等其他机关没有重大违规记录。

普惠金融部业务产品介绍

1.业务产品名称

赣州银行小额信用贷款

2.金额范围

最高不超过50万元(含)

3.期限范围

12个月

4.利率范围

享受小微贷款优惠利率

5.附加费用

无附加费用

6.用途范围

用于借款人日常的生产、经营和管理需要。禁止用于股本权益性投资炒买炒卖有价证券、期货和房地产国家禁止生产、经营领域和用途

7.办理流程

申请受理——尽职调查——贷款审查审批——签订合同——贷款放款与支付

8.申请条件及资料

申请条件

(一)借款人生产经营活动符合国家产业政策和我行授信制度;

(二)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记,具备合法有效的经营资质;

(三)借款人信誉良好,无重大不良记录并具有按期偿付贷款本息的能力;

(四)在我行开立基本存款账户或一般存款账户,生产经营资金全部或部分通过本行办理结算;

(五)借款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和股本权益性投资;

(六)借款人承诺按本办法有关规定配合贷款人的贷款支付管理,为贷款人提供真实的贷款支付和流转情况;

(七)借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效;

(八)企业依法正常经营1年及以上,企业有稳定的还款来源,能正常归还贷款本息,履约能力较好;

(九)具有真实的贸易购销合同。年度生产订单、购销合同等累计合同金额为企业全部贷款金额的3倍以上;

(十)本行要求的其他条件。

申请资料

(一)借款申请书、合法有效的同意贷款的决议;

(二)借款人已年检有效的生产经营基本证照(含有特殊行业经营许可证的);工商局调阅备案的公司章程;财务报表或财务管理情况说明;银行流水对账单;贷款用途资料(采购合同、凭证等资料);环评证明文件;若为项目贷款的,还须提供项目批复及与项目相关的证照文件;股东身份证明材料;公司或股东资产证明材料及其他授信需提供的资料;

9.产品特色

无需提供抵押或第三方保证

10咨询电话

详询各机构网点

11.办理机构地址

我行各营业网点均可受理